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近年來，科技金融的蓬勃發(fā)展，正在有效緩解小微企業(yè)的融資難題。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，網(wǎng)商銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”已吸引超58萬家科創(chuàng)型小微企業(yè)申請，覆蓋全國26%的科創(chuàng)型企業(yè)，授信金額超千億元。
“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式的重要實踐。作為國內(nèi)首批數(shù)字銀行，網(wǎng)商銀行通過科技的力量，提升鏈條上科創(chuàng)型小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋度和可得率，全力做好科技金融大文章。
目前，使用“大雁系統(tǒng)”的企業(yè)，含蓋電子信息、生物制藥、新能源、新材料等大量高新技術(shù)領(lǐng)域，覆蓋全國31個省市自治區(qū)。
用AI模型構(gòu)建9大產(chǎn)業(yè)鏈，讓科技型小微企業(yè)“顯形”
科創(chuàng)型小微企業(yè)是科技創(chuàng)新的活力來源和重要生力軍。但它們資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相對較輕，人才、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)占比較高，抵押物較少，難以得到傳統(tǒng)信貸的有效支持?！皩＠C不如房產(chǎn)證”，是許多科技型小微面臨的融資困境。
為解決這一難題，自2023年以來，網(wǎng)商銀行創(chuàng)新性地將大模型應(yīng)用于“大雁系統(tǒng)”中，以輔助評估及刻畫企業(yè)風(fēng)險，使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍。得益于此，網(wǎng)商銀行可以深入科技企業(yè)的上下游，提供全方位的產(chǎn)業(yè)鏈融資支持，包括為上游制造企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資，為下游流通企業(yè)提供銷售融資，從而讓科技企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈都“活”起來。
目前，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)通過大模型搭建了汽車、醫(yī)療、建筑、通信等9條產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，精準識別超2100萬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，包括企業(yè)的經(jīng)營身份、產(chǎn)業(yè)鏈所處位置、產(chǎn)品技術(shù)屬性及與鏈主企業(yè)的關(guān)系層級等。
在這些產(chǎn)業(yè)鏈中，網(wǎng)商銀行重點扶持科創(chuàng)型小微企業(yè)。以浙江丞達新材料科技有限公司為例，它的主營業(yè)務(wù)是生產(chǎn)高溫尼龍材料。新材料研發(fā)時間長，需要資金投入，但客戶回款周期長達3個月。當(dāng)丞達向銀行申請信貸服務(wù)時，仍然需要抵押房產(chǎn)，并經(jīng)歷一周的等待。
在產(chǎn)業(yè)鏈視角下，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)精準識別丞達位于汽車產(chǎn)業(yè)鏈上，它擁有12項專利，是浙江省的高新技術(shù)企業(yè)。丞達所生產(chǎn)的尼龍材料流向了比亞迪汽車，成為保護連桿器核心電子器件的絕緣層。而且，它位于浙江嘉興的新興材料生產(chǎn)基地，擁有“近水樓臺”的供應(yīng)優(yōu)勢。
綜合AI模型信用刻畫及其他風(fēng)控數(shù)據(jù)，網(wǎng)商銀行很快為丞達提供了200萬額度的純信用貸款。
像丞達這樣的企業(yè)不是孤例。目前，網(wǎng)商銀行已吸引了全國超58萬家像丞達這樣的科創(chuàng)型企業(yè)申請信用貸款。
推出利息減免政策，降低科創(chuàng)小微融資成本
對于科創(chuàng)型企業(yè)，網(wǎng)商銀行在貸款額度、利率等方面，為他們量身定制更有針對性的融資方案，確保資金能夠高效精準地支持企業(yè)發(fā)展。
在貸款額度層面，此前需要通過抵押方式獲得貸款的科創(chuàng)小微，在產(chǎn)業(yè)鏈視角下，他們的信用畫像和在產(chǎn)業(yè)鏈中的坐標被看見，不僅可以足不出戶獲得網(wǎng)商銀行貸款，且授信額度相比之前提升了2.9倍。
在貸款利率層面，網(wǎng)商銀行通過建立專業(yè)的風(fēng)險評估團隊，利用AI等技術(shù)手段，對科創(chuàng)型企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景進行科學(xué)評估，推出一系列利息優(yōu)惠和手續(xù)費減免措施。
比如，網(wǎng)商銀行推出“新客首筆貸款6折優(yōu)惠”舉措，產(chǎn)業(yè)鏈上的科創(chuàng)型企業(yè)首次申請貸款時，可享受6折的貸款利率優(yōu)惠。這一舉措大幅降低科創(chuàng)型企業(yè)的融資成本，幫助企業(yè)渡過發(fā)展初期的難關(guān)。
據(jù)悉，自2023年至今，網(wǎng)商銀行已推出多項利息減免措施，累計為小微企業(yè)降低7000萬元的融資成本。
浙江丞達創(chuàng)始人潘奕丞
此外，作為科技創(chuàng)新的生力軍，當(dāng)科創(chuàng)小微能夠規(guī)?；孬@得便捷靈活的資金支持時，他們也得以實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴展和技術(shù)創(chuàng)新。
以浙江丞達所在的汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為100萬小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶中，近3成為科創(chuàng)型企業(yè)。因為秒貸秒批的金融服務(wù)，他們在經(jīng)營上實現(xiàn)了“0賬期”，可以多接訂單，每月交付量平均提升17%。
業(yè)內(nèi)人士指出，科技金融發(fā)展離不開金融機構(gòu)的創(chuàng)新實踐。通過科技金融，更好支持科創(chuàng)型中小企業(yè)，可以有力支撐“科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”的重大戰(zhàn)略。網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”的應(yīng)用，不僅為企業(yè)提供了資金支持，還通過對金融資源的有效配置和高效利用，促進相關(guān)企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)的增長。
“科技金融這篇大文章為金融機構(gòu)如何助力科創(chuàng)企業(yè)指明了方向”。網(wǎng)商銀行行長馮亮表示，未來，網(wǎng)商銀行將進一步精細化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加大科技專項扶持力度，為科創(chuàng)型企業(yè)提供更加高效便捷的金融支持，推動科技創(chuàng)新成果的快速轉(zhuǎn)化，助力科創(chuàng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
本文鏈接：http://www.tebozhan.com/showinfo-16-122081-0.html網(wǎng)商銀行：科技金融提質(zhì)擴面，已服務(wù)58萬家科創(chuàng)型小微企業(yè)
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