7月安卓手機好評榜：三星S23Ultra好評率第一
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拉卡拉（300773.SZ）因一則行政處罰再遭輿論關(guān)注。
中國人民銀行北京市分行近日公示行政處罰信息，拉卡拉被處以警告及406萬元罰款。違法行為類型包括因未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求；未嚴格落實商戶實名制要求；未將商戶資金結(jié)算至其同名銀行結(jié)算賬戶等。
拉卡拉2005年成立，2011年獲中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，2019年4月登陸深交所，是國內(nèi)首家數(shù)字支付領(lǐng)域上市企業(yè)，因此被稱為A股“支付第一股”。
進入移動支付時代，一些業(yè)內(nèi)人士對拉卡拉的發(fā)展前景并不算看好。拉卡拉在嘗試轉(zhuǎn)型的同時，多次因違規(guī)遭監(jiān)管處罰。諸多用戶在投訴平臺將矛頭指向拉卡拉，指責它存在亂扣款等問題。針對上述相關(guān)事項，時代周報記者聯(lián)系拉卡拉相關(guān)負責人，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
一名小微商戶對時代周報記者表示，此前使用POS機刷卡時會出現(xiàn)業(yè)務(wù)員在后臺調(diào)整費率的情況，收費并不透明。多名業(yè)內(nèi)人士向時代周報記者分析，支付是移動互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的重要一環(huán)，移動支付的頭部公司也大多擁有互聯(lián)網(wǎng)背景，在互聯(lián)網(wǎng)股東生態(tài)圈中，支付公司會得到相應(yīng)的支持。線下銀行卡支付的使用場景正在逐漸壓縮。
來源：圖蟲
被曝亂扣費、屢踩監(jiān)管紅線
針對拉卡拉的監(jiān)管處罰和用戶投訴屢見不鮮。
今年二季度，大量用戶在社交媒體平臺反映，在使用拉卡拉POS機時，被“無聲無息”地扣除120元運營服務(wù)費。很多用戶聯(lián)系拉卡拉售后，并未得到明確答復(fù)；有用戶稱，聯(lián)系拉卡拉客服，得到的答復(fù)是“120元的運營服務(wù)費”不能退。該事件引發(fā)商戶對拉卡拉的廣泛討論。
在拉卡拉官方網(wǎng)站上，拉卡拉沒有針對消費者投訴的“收取120元運營費用”發(fā)布通知文件。拉卡拉官方在5月26日進行公示的費率版本為：銀行卡收單業(yè)務(wù)貸記卡費率標準為0~2%；機具服務(wù)費0~1000元；運營服務(wù)費0~300元/年。
有用戶反映，有拉卡拉的業(yè)務(wù)員收取過99元-299元不等的費用，并表示刷卡達標后會退還。對于自行扣除的“120元運營服務(wù)費”，拉卡拉沒有給出合理的扣款理由和原因。
時代周報記者聯(lián)系拉卡拉在線客服得到回復(fù)為，正常公司會在激活機器后收取運營服務(wù)費，收取的方式為從結(jié)算款中進行扣除。
“運營服務(wù)費是指我司為支撐商戶交易的安全性和穩(wěn)定性提供的后臺服務(wù)相關(guān)費用，包含賬戶運營服務(wù)費，機器使用過程中的終端網(wǎng)絡(luò)支持及維護、質(zhì)量管理、應(yīng)急響應(yīng)等。若運營服務(wù)費扣除失敗，將會影響POS機正常使用。”拉卡拉客服回復(fù)稱。
拉卡拉多次被監(jiān)管處罰。今年2月，國家外匯局官網(wǎng)披露，拉卡拉因違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料被國家外匯管理局北京市分局給予警告，被罰款13.81萬元且沒收違法所得1105.55元。早在2019年，拉卡拉就曾因超限額購付匯被處83.87萬元罰款。
2023年，拉卡拉更因違反反洗錢法被罰。2023年8月，中國人民銀行北京市分行發(fā)布行政處罰信息顯示，拉卡拉因有三項違法行為，被罰款875.4萬元。具體來看，拉卡拉存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易的違法違規(guī)行為。
針對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管力度逐步加碼。
2024年上半年，合計26家支付機構(gòu)被處罰，罰沒金額累計超過1億元。其中，8家支付機構(gòu)被罰沒金額超過100萬元，2家支付機構(gòu)罰單金額超過2000萬元。自2016年以來，中國人民銀行沒有再發(fā)放新的支付牌照，而存量牌照中已有84張被注銷，目前僅余184張。
業(yè)績承壓、曾涉違規(guī)“跳碼”
目前，支付寶和微信形成移動支付領(lǐng)域“雙寡頭”格局。易觀數(shù)據(jù)顯示，2023年，支付寶、微信支付、銀聯(lián)商務(wù)分別以34.5%、29%和10.2%的市場份額位居前三位，這三者的市場份額總和達73.7%。2023年，支付寶和微信支付分別占據(jù)第三方移動支付交易規(guī)模的54.5%和38.8%，而其他第三方支付機構(gòu)的市場份額僅為6.7%。
在移動支付大潮之下，拉卡拉的個人支付收入出現(xiàn)一定程度下滑。根據(jù)拉卡拉招股書披露的數(shù)據(jù)，2016年至2018年，個人支付收入分別為1.32億元、9487.95萬元和1.08億元，占公司營業(yè)收入的比例分別為5.16%、3.41%、1.9%。上市之后，拉卡拉再未披露過相關(guān)數(shù)據(jù)。
目前，以拉卡拉為代表的傳統(tǒng)第三方支付機構(gòu)主要給活躍在B端商戶、企業(yè)的支付解決方案。拉卡拉財報顯示，目前公司正向綜合企業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型，發(fā)力數(shù)字支付和科技服務(wù)，試圖改變長期以來側(cè)重線下硬件而軟件方面的薄弱現(xiàn)狀。除傳統(tǒng)POS機，拉卡拉也推出了智能收銀一體機、收錢寶盒等。
今年上半年，拉卡拉實現(xiàn)營收29.82億元，同比增長0.45%；凈利潤4.20億元，同比下降17.86%。針對公司業(yè)績下滑，拉卡拉在財報中分析稱，主要受去年同期投資收益較高的因素影響，扣除非經(jīng)常性損益后歸母凈利潤為4.12億元，同比增長45.86%。
拉卡拉進一步解釋，公司支付交易量保持在較高水平，上半年支付交易金額達2.15萬億元；掃碼支付增長較快，實現(xiàn)掃碼交易金額6738億元，同比增長28%，掃碼金額占整體比重自去年同期23%提升至31%。
拉卡拉的科技服務(wù)板塊收入不樂觀。今年上半年，拉卡拉實現(xiàn)科技服務(wù)收入1.70億元，同比下降16.89%。其中，金融科技業(yè)務(wù)收入為0.71億元，同比增長2.41%；數(shù)字科技服務(wù)收入為0.42億元，同比下降5.92%；其他科技服務(wù)收入為0.57億元，同比下降37.06%。
此前，拉卡拉曾出現(xiàn)業(yè)績大幅波動。2022年，拉卡拉營業(yè)收入53.66億元，同比減少18.65%；歸母凈利潤為-14.38億元，同比減少232.75%。
拉卡拉在財報中表示，業(yè)績大幅下滑系公司收單業(yè)務(wù)中存在部分標準類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)，公司按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶，鑒于該事項很可能形成損失，對此，基于謹慎性原則，公司將所涉及資金進行了適當?shù)臅嬏幚恚瑳_減2022年當期損益，導(dǎo)致歸屬于上市公司股東的凈利潤大幅下降。
時代周報記者了解到，拉卡拉財報中提到的“標準類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)”俗稱“跳碼”，即持卡人在POS機上刷卡交易的時候，簽購單上的商戶類別碼(MCC)與銀聯(lián)官方后臺商戶類別碼數(shù)據(jù)不一致。
根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，銀行卡特約商戶統(tǒng)一被分為三類，具體來看，餐飲、酒店、百貨等標準類商戶費率為0.6%左右；家電、超市、加油站等民生相關(guān)優(yōu)惠類商戶費率為0.38%~0.48%；公立學校、公立醫(yī)院、慈善機構(gòu)等公益類商戶0費率。各收單機構(gòu)在該標準基礎(chǔ)上進行市場化定價。
由于不同類型商戶的費率不同，這為部分第三方支付機構(gòu)利用跳碼違規(guī)獲利提供了空間。例如，部分支付機構(gòu)對外以0.6%的手續(xù)費向商戶結(jié)算，對內(nèi)則以0.38%、甚至是0手續(xù)費向銀聯(lián)報送，中間的這部分則被收單機構(gòu)收入囊中。也就是說，造成拉卡拉2022年業(yè)績大幅下滑正是退還違規(guī)跳碼收入所得導(dǎo)致。
董事長靠媒體廣告起家
根據(jù)拉卡拉最新披露的股權(quán)結(jié)構(gòu)，持股5%以上的大股東包括聯(lián)想控股和自然人股東孫陶然。聯(lián)想控股是第一大股東，持股26.14%；孫陶然為公司第二大股東，持股6.91%。
孫陶然曾任拉卡拉法定代表人，現(xiàn)為拉卡拉董事長。另外，孫陶然還創(chuàng)辦藍色光標、考拉基金、昆侖學堂等企業(yè)，出版作品有《創(chuàng)業(yè)36條軍規(guī)》《有效管理的5大兵法》《精進有道》。
早年，孫陶然依靠媒體廣告業(yè)務(wù)起家，曾任職于四達集團。1996年，孫陶然聯(lián)合投資創(chuàng)辦公關(guān)顧問機構(gòu)藍色光標。1998年，孫陶然策劃恒基偉業(yè)著名產(chǎn)品“商務(wù)通”的營銷，該案例被北大光華、中歐等商學院作為營銷案例納入教材。2010年，藍色光標登陸創(chuàng)業(yè)板。目前，孫陶然持有藍色光標3.24%的股份。
2005年，孫陶然、雷軍、有道創(chuàng)投（君聯(lián)創(chuàng)投前身）共同創(chuàng)立乾坤時代，分別持股25%、25%、50%。次年，乾坤時代改名拉卡拉。2010年12月，拉卡拉拆除VIE架構(gòu)，聯(lián)想控股成為公司第一大股東。2019年4月25日，拉卡拉在深交所上市，成為第一家登陸A股市場的第三方支付企業(yè)。
在此期間，君聯(lián)創(chuàng)投、雷軍的所持股權(quán)比例逐步降低。2014年8月，君聯(lián)創(chuàng)投退出拉卡拉股東行列。拉卡拉上市之前，雷軍仍持有407.52萬股，占總股本比例為1.02%；孫陶然參股的藍色光標持有拉卡拉1.55%的股份。
時代周報記者發(fā)現(xiàn)，孫陶然與其兄弟孫浩然同時持有公司股份，為一致行動人。目前，孫浩然持有拉卡拉2.91%的股份。拉卡拉披露的資料顯示，2014年5月，孫浩然首次成為拉卡拉的股東。
2023年1月，拉卡拉公告稱，孫浩然因與證券公司開展的股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約，其在該證券公司質(zhì)押的1695萬股公司股份可能被證券公司進行強制平倉，用于歸還不超過1億元融資款。
值得注意的是，孫陶然、孫浩然將所持拉卡拉股份大比例質(zhì)押。據(jù)拉卡拉最新公告，孫陶然、孫浩然分別質(zhì)押拉卡拉3618.3萬股股份、912萬股股份，分別占拉卡拉總股本的比例為4.52%、1.14%，分別占其所持股份比例為65.49%、41.05%。
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